Banco negando, caixa apertado, balanço que não conta a sua história.
A DICA360 organiza os números da sua empresa e prepara o pedido de crédito do jeito que o banco precisa ver, com quem passou mais de dez anos do outro lado da mesa.
A empresa precisa de crédito (giro, investimento, troca de dívida) e o pedido chega ao banco fraco, incompleto ou com peças contábeis que não se sustentam.
Para quem: Empresas que vão buscar crédito relevante ou já tiveram pedido negado.
Quando procurar: Pedido de crédito negado · Banco pediu documentação que a empresa não tem · Operação grande em preparação
O que você recebe
Checagem de consistência das peças contábeis (amarrações, metadados, teste de proporcionalidade da DRE, índices recalculados)
Capacidade de pagamento reconstruída por base independente (extratos, credenciadoras, PIX, SCR)
Análise de garantias (matrícula, ônus, outorga conjugal)
Dossiê de crédito / tese para comitê
Conversa com o contador (versão entre pares) e lista de documentos
Antes de um pedido chegar ao comitê de crédito, alguém dentro do banco precisa defender a sua empresa. Essa pessoa tem pouco tempo e muitas perguntas.
Os números fecham? Balanço, DRE e faturamento precisam contar a mesma história.
A empresa paga? A capacidade de pagamento é medida pelo caixa real, não pela promessa.
A garantia se sustenta? Matrícula, ônus, outorga do cônjuge e liquidez.
Para que é o dinheiro? Uma destinação clara vale mais que um pedido genérico.
O que não está dito? Apontamentos escondidos derrubam a operação. Apontamentos explicados, não.
Dúvidas
Perguntas frequentes sobre consultoria financeira e crédito
O que faz uma consultoria de crédito empresarial?
Organiza as informações financeiras da empresa, confere se balanço, DRE e faturamento contam a mesma história, mede a capacidade de pagamento pelo caixa real e monta o dossiê que o gerente leva ao comitê de crédito. A DICA360 não empresta dinheiro nem vende a operação: a empresa contrata o crédito onde quiser.
Por que o banco nega crédito para empresas que faturam bem?
Os motivos mais comuns são demonstrativos que não fecham entre si, dívida curta e cara já consumindo o caixa, apontamentos no SCR, garantia com problema de documentação e pedido sem destinação clara. Faturamento alto não compensa números inconsistentes.
Quando vale a pena reestruturar a dívida bancária da empresa?
Quando as parcelas consomem o caixa da operação, a taxa média está muito acima da Selic ou a dívida está espalhada em vários bancos com prazos curtos. Consolidar ou alongar reduz a parcela mensal, desde que o custo total da nova operação seja comparado com o da dívida atual.
A DICA360 substitui o contador da empresa?
Não. A escrituração e as obrigações fiscais continuam com o contador. A DICA360 revisa a consistência das peças contábeis, conversa com o contador e transforma os números em informação para decidir e para negociar com os bancos.
Quanto tempo leva um projeto de finanças?
Estruturação e defesa de crédito leva de 3 a 6 semanas, reestruturação de endividamento de 4 a 8 semanas e fluxo de caixa gerencial de 3 a 5 semanas. O Conselho Financeiro Mensal é recorrente, com contrato mínimo de 6 meses.
Não sabe por onde começar?
O Diagnóstico 360 olha esta frente junto com as outras três e mostra o que resolver primeiro.
